Vay tiền trả góp 24 tháng là một lựa chọn thông minh cho việc quản lý tài chính cá nhân. Nhưng bạn đã biết cách tận dụng lợi ích từ nó chưa? Trong bài viết này, bankcuatoi.net sẽ cùng bạn khám phá các điều kiện vay, lợi ích và khác biệt giữa vay vốn từ ngân hàng và công ty tài chính. Theo dõi ngay để định hình quyết định tài chính sáng suốt!

 

 

Hình thức vay tiền trả góp 24 tháng là gì?

Vay tiền trả góp 24 tháng là một phương thức vay tiền tín chấp phổ biến, trong đó người vay thỏa thuận trả nợ gốc và lãi suất trong vòng 24 tháng. Hình thức này đang được nhiều người ưa chuộng vì tính linh hoạt và tiện lợi.

Quá trình đăng ký vay đơn giản, người vay chỉ cần cung cấp các giấy tờ như CMND/CCCD, sổ hộ khẩu, hộ chiếu, bằng lái xe, hoặc cà vẹt xe tùy theo yêu cầu của đơn vị tài chính. Sau khi hồ sơ được xem xét, người vay có thể được thông báo kết quả duyệt vay.

Phương thức vay tiền trả góp 24 tháng có lợi cho người vay bởi nó giúp giảm bớt áp lực tài chính khi phải thanh toán nợ. Bằng cách chia nhỏ số tiền vay thành các đợt trả trong vòng 24 tháng, người vay có khả năng quản lý tốt hơn tài chính cá nhân mà không cần phải gánh chịu áp lực lớn trong việc thanh toán nợ một lần.

Các gói vay tiền trả góp 24 tháng hiện nay

Hiện nay, có nhiều gói vay tiền trả góp trong khoảng thời gian 24 tháng được cung cấp bởi các tổ chức tài chính. Dưới đây là một số ví dụ về các gói vay tiền trả góp 24 tháng theo các hình thức khác nhau:

Vay tiền trả góp 24 tháng tín chấp bằng tài khoản ngân hàng, thẻ ATM

• Hình thức này liên quan đến việc sử dụng tài khoản ngân hàng hoặc thẻ ATM của bạn để xác minh khả năng tài chính và thanh toán.
• Thường yêu cầu các giấy tờ như CMND/CCCD, hồ sơ tài chính cá nhân.

Vay tiền trả góp 24 tháng bằng hóa đơn chính chủ (điện, nước, truyền hình cáp)

• Gói vay này sử dụng các hóa đơn tiện ích như điện, nước, truyền hình cáp để chứng minh khả năng thanh toán và đáng tin cậy của người vay.
• Các tổ chức cho vay thường kiểm tra lịch sử thanh toán hóa đơn để đánh giá tình hình tài chính.

Vay tiền trả góp 24 tháng bằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ

• Hình thức này sử dụng giá trị của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ để đảm bảo khả năng thanh toán.
• Điều này yêu cầu bạn có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ với giá trị đủ lớn để đảm bảo khoản vay.

Vay tiền trả góp 24 tháng bằng bảng lương/sao kê lương

• Gói vay này yêu cầu bạn cung cấp bảng lương hoặc sao kê lương để chứng minh khả năng trả nợ hàng tháng.
• Thông qua việc kiểm tra thu nhập, tổ chức cho vay đánh giá khả năng tài chính của bạn.

Vay tiền trả góp 24 tháng bằng thẻ tín dụng

• Đây là hình thức vay tiền thông qua việc sử dụng thẻ tín dụng.
• Người vay có thể sử dụng hạn mức thẻ tín dụng để trả góp mua sắm hoặc thanh toán các khoản chi tiêu khác.
• Việc trả góp được quản lý qua các khoản thanh toán hàng tháng trên thẻ tín dụng.

Vay tiền trả góp 24 tháng bằng vay thế chấp

• Hình thức này liên quan đến việc cầm cố tài sản như đất đai, nhà cửa, xe hơi… để đảm bảo cho khoản vay tiền.
• Tài sản này sẽ được coi là bảo đảm cho khoản vay và có thể bị tịch thu nếu người vay không thể trả nợ đúng hạn.

Ưu điểm và nhược điểm khi vay tiền trả góp 24 tháng

Ưu điểm

• Hạn mức vay linh hoạt: Với hạn mức tối đa là 500 triệu đồng hoặc gấp 10 lần lương, lợi nhuận hàng tháng, người vay có nhiều lựa chọn phù hợp với nhu cầu tài chính cá nhân.
• Hỗ trợ từ các tổ chức uy tín: Việc được hỗ trợ vay từ các tổ chức cho vay có độ tin cậy cao giúp người vay có thêm sự yên tâm trong quá trình vay tiền.
• Thời gian thanh toán linh hoạt: Thời gian trả nợ từ 06 đến 60 tháng cho phép người vay tùy chỉnh theo khả năng tài chính của mình. Khả năng tất toán trước hạn cũng giúp giảm tổn thất lãi suất.
• Phí tất toán hợp lý: Phí tất toán không quá 3% trên số tiền giải ngân, cho phép người vay có tính linh hoạt và quyết định tất toán trước hạn mà không gặp nhiều khó khăn.

Nhược điểm

• Thủ tục giấy tờ: Quy trình vay có thể yêu cầu nhiều giấy tờ và thủ tục, làm gia tăng thời gian và công sức cần thiết để hoàn tất hồ sơ.
• Hạn chế với nợ xấu: Khách hàng trong tình trạng nợ xấu thường không đủ điều kiện vay, hạn chế khả năng hỗ trợ cho những người có tình trạng tài chính không ổn định.
• Yêu cầu thu nhập và giấy tờ khác: Việc yêu cầu chứng minh thu nhập hoặc các giấy tờ khác có thể tạo ra rào cản cho những người có thu nhập không đều hoặc không có giấy tờ tương ứng.
• Thời gian xét duyệt và cho vay: Quá trình xét duyệt và giải ngân mất từ 3-5 ngày, không phù hợp cho những trường hợp cần vay gấp.

Đặc biểm của góp vay tiền trả góp 24 tháng

Lãi suất vay

Lãi suất vay tiền trả góp thường được xác định dựa trên nhiều yếu tố, bao gồm mức độ rủi ro của khoản vay, khả năng thanh toán của khách hàng và tình hình thị trường tài chính hiện tại. Tuy theo từng tình huống cụ thể, lãi suất này có thể dao động trong khoảng từ 8% đến 15% mỗi năm.

Tùy thuộc vào chính sách và khuyến mãi của từng tổ chức tài chính, có thể có các ưu đãi đặc biệt giúp giảm lãi suất trong một số trường hợp. Tuy nhiên, quan trọng nhất là khách hàng cần phải tìm hiểu kỹ về điều khoản và lãi suất của khoản vay trước khi quyết định vay, để tránh mọi bất ngờ và đảm bảo rằng họ có khả năng thanh toán một cách thuận lợi.

Điều kiện vay

Để đủ điều kiện vay tiền trả góp trong 24 tháng, người vay cần:

1. Là công dân Việt Nam.
2. Có độ tuổi lao động từ 18 đến 60 tuổi.
3. Đang sinh sống tại khu vực được hỗ trợ bởi tổ chức tín dụng.
4. Có thu nhập ổn định hàng tháng từ 5 – 7 triệu trở lên.
5. Cung cấp giấy tờ chứng minh thu nhập, ví dụ như giấy tờ lương.
6. Có mục đích vay phù hợp với quy định của pháp luật.
7. Không có lịch sử tín dụng xấu tại bất kỳ tổ chức tín dụng nào, bao gồm cả trong thẻ tín dụng.

Hồ sơ vay

Việc chuẩn bị và cung cấp đầy đủ hồ sơ cần thiết là quan trọng để đảm bảo quá trình xin vay diễn ra một cách thuận lợi. Hồ sơ gồm có: 

1. Giấy đề nghị vay tiêu dùng: Đây là một mẫu theo yêu cầu của tổ chức tín dụng mà khách hàng chọn để xin vay.
2. Bản sao chứng minh thư/căn cước công dân: Dùng để xác minh địa chỉ và thông tin cá nhân của người vay.
3. Bản sao sổ hộ khẩu đầy đủ 16 trang: Được sử dụng để xác nhận địa chỉ thường trú của người vay.
4. Giấy tờ tín chấp đáp ứng yêu cầu cụ thể: Đối với từng hình thức vay cụ thể, ví dụ như giấy tờ chứng minh thu nhập từ lương nếu vay dưới hình thức tín chấp lương.

Quy trình vay tiền 

Bước 1: Lựa chọn tổ chức tín dụng và hình thức vay:

• Người vay tìm hiểu và chọn tổ chức tín dụng phù hợp với nhu cầu vay và lựa chọn hình thức vay thích hợp với khả năng tài chính và điều kiện cá nhân.

Bước 2: Đăng ký vay tiền:

• Người vay đăng ký vay tiền trả góp thông qua hình thức trực tuyến hoặc trực tiếp tại văn phòng của tổ chức tín dụng.
• Cung cấp thông tin và nhu cầu vay để nhận được tư vấn và hỗ trợ từ tổ chức tín dụng.

Bước 3: Chuẩn bị hồ sơ vay:

• Người vay thu thập và chuẩn bị hồ sơ vay theo yêu cầu của tổ chức tín dụng. Hồ sơ bao gồm các giấy tờ như chứng minh thư/căn cước công dân, sổ hộ khẩu đầy đủ 16 trang và giấy tờ tín chấp đáp ứng yêu cầu từng hình thức vay.

Bước 4: Thẩm định hồ sơ vay:

• Tổ chức tín dụng tiến hành thẩm định hồ sơ vay của người vay.
• Có thể yêu cầu người vay xác nhận thông tin trong hồ sơ bằng cách đến tận nơi hoặc tại công ty để đảm bảo tính chính xác.

Bước 5: Phê duyệt và ký hợp đồng:

• Sau khi thẩm định thành công, đơn vay sẽ được phê duyệt.
• Người vay ký hợp đồng vay vốn với tổ chức tín dụng và nhận khoản vay.

Bước 6: Thanh toán khoản vay:

• Người vay có trách nhiệm trả góp định kỳ hàng tháng cho tổ chức tín dụng.
• Thanh toán có thể được thực hiện qua các kênh thanh toán như ngân hàng, chuyển khoản trực tuyến, hoặc các hình thức khác tùy thuộc vào chính sách của tổ chức tín dụng.

Dưới đây là một bảng so sánh các đơn vị vay tiền mặt online uy tín cho vay tiền trả góp trong vòng 24 tháng năm 2023:

Đơn vị vay	Hạn mức vay	Thời hạn vay	Lãi suất	Yêu cầu cho vay
Jeff	500.000 – 30.000.000đ	3 – 12 tháng	Theo hợp đồng	Quy trình vay 100%, thủ tục đơn giản, giải ngân trong 15 phút
VPBank	25 triệu – 1 tỷ	1 – 5 năm	Theo hợp đồng	Kiểm tra nợ xấu (CIC), lương từ 4.5 triệu, hỗ trợ mọi ngành nghề
Crezu	1 – 15 triệu	3 – 12 tháng	0%	Không cần chứng minh khả năng trả nợ
Finloo	3.000.000đ	63 – 360 ngày	Theo hợp đồng	Duyệt trong 10 phút, thanh toán linh hoạt
Mazilla	1 – 15 triệu	Tùy chọn	1.5%	Góp tiền gốc, lãi sau 1 tháng, hỗ trợ mọi ngành nghề, tuổi tác
Visame	1 – 10 triệu	7 – 30 ngày	1.5%	Đóng gốc và lãi trong 7 – 30 ngày, độ tuổi từ 18, cho vay toàn quốc
Credilo	1 – 15 triệu	Tùy chọn	1.5%	Tỷ lệ duyệt vay 98%, góp tiền sau 30 ngày
Doctor Đồng	500.000 – 10 triệu	90 ngày – 12 tháng	0%	Khuyến mãi 0% lãi suất, thu nhập từ 3 triệu, cho vay toàn quốc

Top ngân hàng cho vay tiền trả góp 24 tháng uy tín hiện nay

Đơn vị vay	Hạn mức vay	Thời hạn vay	Lãi suất	Yêu cầu cho vay
VPBank	Lên đến 1 tỷ	3 năm	6.9% – 7.9%	Độ tuổi: 23 – 60, Sinh sống và làm việc có PGD/Chi nhánh VPBank, Thu nhập từ 5 triệu/tháng
TPBank	100 triệu	6 – 36 tháng	1.5% – 1.8%	Độ tuổi: 22 – 60 (nam), 22 – 55 (nữ), Thu nhập từ 3 triệu/tháng, Lịch sử CIC tốt
MSB	500 triệu	6 – 48 tháng	16%	Độ tuổi: 18 – 60, Hộ khẩu thường trú/tạm trú, Thu nhập từ 5 triệu/tháng, Ưu đãi cho giáo dục và y tế
MBBank	10 – 500 triệu	5 năm	12.5% – 19.5%	Độ tuổi: 22 – 60, Sinh sống và làm việc có PGD/Chi nhánh MBBank, Thu nhập từ 5 triệu/tháng

So sánh vay tiền trả góp 24 tháng giữa ngân hàng và công ty tài chính

Vay Ngân Hàng

Lợi ích:

• Lãi suất thường thấp hơn so với công ty tài chính.
• Được hỗ trợ bởi nguồn vốn ổn định từ tiền gửi của người vay và các nguồn tài chính khác.

Nhược điểm:

• Thủ tục vay phức tạp hơn, yêu cầu nhiều thông tin và tài liệu.
• Thời gian vay dài hơn, thường từ 1 đến 5 năm hoặc thậm chí là 10 năm.
• Điều kiện vay khắt khe hơn, yêu cầu lịch sử tín dụng tốt và thu nhập ổn định.

Vay Công Ty Tài Chính

Lợi ích:

• Thủ tục vay đơn giản, nhanh chóng và tiện lợi hơn so với ngân hàng.
• Không yêu cầu tài sản đảm bảo như ngân hàng, giảm bớt rủi ro đối với người vay.

Nhược điểm:

• Lãi suất có thể cao hơn so với ngân hàng.
• Có thể áp dụng phí dịch vụ và phí trễ hạn khá cao.
• Giới hạn về hạn mức vay so với ngân hàng.

Tổng kết

Việc vay tiền trả góp 24 tháng không chỉ giúp bạn giải quyết nhanh chóng những nhu cầu tài chính cấp bách mà còn giữ cho bạn sự linh hoạt trong việc quản lý tiền bạc. Tuy nhiên, việc lựa chọn đơn vị cho vay cũng quan trọng không kém. Ngân hàng và công ty tài chính đều mang lại những ưu điểm riêng, từ lãi suất đến thủ tục vay. Hãy cân nhắc kỹ lưỡng và xem xét những tiêu chí quan trọng trước khi đưa ra quyết định nhé!

Xem thêm:

• Vay 10 triệu bằng CMND
• Đang trả góp có vay tiền mặt được không?