Tiền tiết kiệm là một trong những kênh đầu tư phổ biến và được nhiều người lựa chọn để tích lũy tài sản, đảm bảo an toàn cho khoản tiền nhàn rỗi. Tuy nhiên, trong một số trường hợp bất khả kháng, người gửi tiền có thể cần đến số tiền gửi tiết kiệm trước khi đến kỳ hạn. Vậy khi rút tiền tiết kiệm trước kỳ hạn có được lãi không? Quy định và điều kiện rút tiền trước kỳ hạn tại ngân hàng như thế nào? Hãy cùng tìm hiểu chi tiết với Bankcuatoi.net ở bên dưới đây nhé.
Nội Dung
Rút tiền trước kỳ hạn có được lãi không?
Câu trả lời là CÓ. Người gửi tiền vẫn được hưởng lãi suất khi rút tiền tiết kiệm trước kỳ hạn. Tuy nhiên, mức lãi suất này sẽ thấp hơn so với lãi suất kỳ hạn ban đầu. Nguyên nhân là do ngân hàng phải chịu lỗ khi người gửi tiền rút tiền trước kỳ hạn, vì họ đã phải trả lãi suất cao hơn cho khoản tiền gửi đó.
Ví dụ: Nếu bạn gửi 10 triệu đồng vào tài khoản tiết kiệm với lãi suất 6% mỗi năm và rút tiền sau 6 tháng, thì tổng số tiền bạn nhận được sẽ là 10.3 triệu đồng (bao gồm cả lãi suất và số tiền gốc). Tuy nhiên, nếu bạn rút tiền trước kỳ hạn, ví dụ sau 3 tháng, thì tổng số tiền bạn nhận được chỉ là 10.075 triệu đồng (bao gồm cả lãi suất và số tiền gốc). Do đó, việc rút tiền trước kỳ hạn sẽ làm giảm lợi nhuận của bạn.
Quy định về việc rút tiền trước kỳ hạn tại ngân hàng
Mỗi ngân hàng sẽ có những quy định riêng về việc rút tiền tiết kiệm trước kỳ hạn. Nhưng nhìn chung các ngân hàng đều có những quy định sau:
Người gửi tiền phải thông báo trước cho ngân hàng từ 1 đến 3 ngày làm việc trước khi rút tiền.
Yêu cầu này giúp cho ngân hàng có thời gian chuẩn bị và xử lý các thủ tục liên quan đến việc rút tiền trước kỳ hạn. Nếu không thông báo trước, ngân hàng có thể từ chối yêu cầu của bạn hoặc áp dụng mức phí cao hơn.
Người gửi tiền phải trả phí phạt rút tiền trước kỳ hạn.
Mức phí phạt này phụ thuộc vào thời gian rút tiền trước kỳ hạn và số tiền rút ra. Thông thường, mức phí này sẽ được tính dựa trên tỷ lệ phần trăm của số tiền gốc đã rút. Ví dụ: Nếu mức phí là 5%, và bạn rút 10 triệu đồng trước kỳ hạn, thì số tiền phí bạn phải trả sẽ là 500 nghìn đồng.
Người gửi tiền sẽ không được hưởng lãi suất cho toàn bộ kỳ hạn gửi tiền.
Nếu bạn rút tiền trước kỳ hạn, thì bạn sẽ không được hưởng lãi suất cho khoản tiền đó trong thời gian còn lại của kỳ hạn gửi tiền. Thay vào đó, bạn sẽ chỉ được tính lãi suất cho số tiền đã gửi trong thời gian từ ngày gửi đến ngày rút.
Điều kiện để được rút tiền trước kỳ hạn
Không phải bạn muốn rút tiền tiết kiệm trước thời hạn là sẽ rút được mà cần phải đáp ứng được những điều kiện được đưa ra của ngân hàng.
- Số tiền gửi tối thiểu: Mỗi ngân hàng sẽ có mức tối thiểu cho phép rút tiền trước kỳ hạn. Ví dụ: Ngân hàng A yêu cầu số tiền tối thiểu là 1 triệu đồng, trong khi ngân hàng B yêu cầu số tiền tối thiểu là 5 triệu đồng.
- Thời gian gửi tối thiểu: Ngoài số tiền tối thiểu, ngân hàng cũng có thể yêu cầu thời gian gửi tối thiểu trước khi được rút tiền trước kỳ hạn. Ví dụ: Ngân hàng A yêu cầu thời gian gửi tối thiểu là 3 tháng, trong khi ngân hàng B yêu cầu thời gian gửi tối thiểu là 6 tháng.
- Chủ tài khoản: Người rút tiền phải là chủ tài khoản hoặc có giấy ủy quyền của chủ tài khoản để được rút tiền trước kỳ hạn.
Thời điểm được rút tiền trước kỳ hạn
Thời điểm được rút tiền trước kỳ hạn cũng sẽ khác nhau tùy theo từng ngân hàng. Bạn có thể rút tiền tiết kiệm trước thời hạn vào những thời điểm như:
- Sử dụng số tiền gửi tiết kiệm để chi tiêu bất khả kháng, ví dụ như chi phí y tế, chi phí học tập, chi phí đầu tư kinh doanh.
- Rút tiền gửi tiết kiệm để đầu tư vào một cơ hội lợi nhuận cao hơn.
- Rút tiết kiệm để trả nợ hoặc thanh toán các khoản vay.
Phí phạt rút tiền trước kỳ hạn
Như đã đề cập ở trên, mức phí phạt rút tiền trước kỳ hạn sẽ được tính dựa trên tỷ lệ phần trăm của số tiền gốc đã rút. Tuy nhiên, cách tính này có thể khác nhau tùy theo từng ngân hàng.
Ví dụ: Ngân hàng A có quy định mức phí phạt là 5% cho mỗi tháng rút trước kỳ hạn, trong khi ngân hàng B có quy định mức phí phạt là 10% cho 3 tháng đầu tiên và 5% cho các tháng tiếp theo. Do đó, nếu bạn rút 10 triệu đồng sau 6 tháng, thì mức phí phạt bạn phải trả sẽ là:
- Ngân hàng A: 5% x 6 tháng x 10 triệu đồng = 3 triệu đồng.
- Ngân hàng B: (10% x 3 tháng + 5% x 3 tháng) x 10 triệu đồng = 1.5 triệu đồng.
Những trường hợp đặc biệt được rút tiền trước kỳ hạn không mất phí
Mặc dù việc rút tiền trước kỳ hạn thường sẽ bị áp dụng mức phí phạt, nhưng cũng có những trường hợp đặc biệt được miễn phí. Điều này tùy thuộc vào quy định của từng ngân hàng và bạn nên liên hệ với ngân hàng để biết chính xác.
Những trường hợp đặc biệt được miễn phí phí phạt rút tiền trước kỳ hạn có thể bao gồm:
- Người gửi tiền đã ký hợp đồng với ngân hàng về việc rút tiền trước kỳ hạn mà không mất phí.
- Khách hàng có giấy chứng nhận bệnh tật hoặc giấy chứng nhận tử vong của người thân để được miễn phí phí phạt.
- Có giấy chứng nhận của cơ quan có thẩm quyền về việc rút tiền trước kỳ hạn trong các trường hợp khẩn cấp, bất khả kháng.
Lưu ý khi rút tiền trước kỳ hạn mà bạn nên biết
Việc rút tiền trước kỳ hạn có thể ảnh hưởng đến lợi nhuận của bạn và cũng có những rủi ro tiềm ẩn. Do đó, trước khi quyết định rút tiền trước kỳ hạn, bạn nên cân nhắc kỹ và lưu ý các điểm sau:
- Tính toán lại chi phí và lợi nhuận: Trước khi rút tiền trước kỳ hạn, bạn nên tính toán lại chi phí và lợi nhuận để xem liệu việc rút có đáng hay không. Nếu mức phí phạt quá cao thì có thể làm giảm lợi nhuận của bạn.
- Kiểm tra các điều khoản hợp đồng: Bạn nên kiểm tra kỹ các điều khoản trong hợp đồng gửi tiền trước khi rút tiền. Có những ngân hàng có quy định về việc rút tiền trước kỳ hạn trong hợp đồng và nếu bạn không tuân thủ thì có thể bị áp dụng mức phí cao hơn.
- Tìm hiểu về lãi suất và các ưu đãi khác: Trong một số trường hợp việc rút tiền trước kỳ hạn có thể khiến bạn mất lợi nhuận từ lãi suất hoặc các ưu đãi khác mà ngân hàng đang cung cấp cho khoản tiền gửi của bạn. Vì vậy, bạn nên tìm hiểu kỹ trước khi quyết định rút tiền.
Kết luận
Việc rút tiền trước kỳ hạn có thể giúp bạn giải quyết những vấn đề tài chính ngắn hạn, tuy nhiên cũng có nhiều vấn đề đi kèm. Do đó, trước khi quyết định rút tiền trước kỳ hạn, bạn nên cân nhắc kỹ và tìm hiểu kỹ các điều khoản của ngân hàng. Nếu có thể, hãy cố gắng duy trì khoản tiền gửi đến hết kỳ hạn để có được lợi nhuận tối đa từ khoản tiền gửi tiết kiệm của mình.
Trên đây là bài viết giải đáp về câu hỏi rút tiền tiết kiệm trước kỳ hạn có được lãi không. Nếu còn thắc mắc khác vui lòng gửi lại ở bên dưới nhé.
Xem thêm:
